Экономия без стресса: как сохранять баланс между финансовыми целями и удовольствием от жизни

Когда копите на что-то важное — новый телефон или отдых, — внутри появляется драйв. Вы радуетесь прогрессу, хвалите себя и верите, что скоро всё получится. Но если слишком погрузиться в эту гонку, можно перестать замечать маленькие радости вокруг. Жизнь начинает казаться только подготовкой к цели, а каждый день — очередным запретом ради чего-то большего. Разбираемся, возможна ли экономия без стресса и постоянных ограничений.

Разбейте большую цель на маленькие задачи

Говорят, что «слона нужно есть по кусочкам» — это техника тайм-менеджмента применима для подготовки к экзамену, накоплению денег или погашению долга, изучению нового навыка и в других жизненных ситуациях. Обычно её называют декомпозицией, то есть разделением целей на небольшие шаги. Плюс этой техники в том, что она помогает не только облегчить процесс накопления, но и избежать прокрастинации, ведь чем больше задача, тем сложнее кажется её выполнение.

Если вы ставите цель накопить на новый телефон, то:

1. Определите самые важные характеристики смартфона: объём оперативной памяти, объём встроенной памяти, ёмкость аккумулятора и так далее.
2. Узнайте точную стоимость телефона в магазине, где будет выгоднее всего его купить. Добавьте 5–10%, чтобы сразу купить защитное стекло и чехол. Если телефон вырастет в цене, то можно будет использовать деньги из этих дополнительно накопленных процентов.
3. Решите, к какому сроку вы реально сможете накопить, чтоб откладывать не половину зарплаты, а какую-то небольшую часть.
4. Разбейте цель на этапы. Определите сумму, которую сможете откладывать еженедельно и ежемесячно.
5. Зафиксируйте дедлайны. Поставьте уведомление в календаре, чтобы понимать, в какой день вам нужно отложить деньги, или настройте автоматическое списание с карты на накопительный счёт.

Не ругайте себя, если отложить деньги не получилось. Подумайте, что вам помешало, и попробуйте скорректировать план: увеличить срок, за который вы хотите накопить, или сократить другие траты.

Используйте позитивное подкрепление

Позитивное подкрепление — способ поощрять себя за полезные финансовые привычки. Если вы копите на поездку за границу, то, по сути, она и является позитивным подкреплением и самым главным мотиватором. Но представьте, что копить вам нужно полгода и что всё это время вы ограничиваете себя в других радостях: в спонтанных покупках или ужинах в ресторанах. Как долго вы сможете продержаться?

Позитивное подкрепление можно использовать в процессе, пока вы идёте к своей большой цели. Например, вы можете подарить себе сеанс массажа или мастер-класс по глине за то, что смогли накопить первые 10% от цели.

Визуализируйте

Во время визуализации вам нужно максимально ярко представить вашу цель, свои эмоции в момент, когда вы её достигли, ощущения в теле. Картинка, которую вы будете представлять, должна быть максимально подробной. Если вы хотите накопить на квартиру, то представьте, как проводите уютный вечер в новом доме, как выглядит интерьер, чем пахнет в квартире, как вы одеты и что делаете. Можно записать сценарий визуализации или собрать мудборд.

Визуализация работает, потому что нейроны интерпретируют образы как равные реальному действию. Когда человек визуализирует действие, мозг генерирует импульс, который приводит нейроны в движение. Воображая будущее, вы создаёте новые нейронные связи в мозгу, которые помогают вам мыслить и действовать по-другому.

Не пытайтесь сократить обязательные расходы

В книге «Всё ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» Элизабет и Амелия Уоррен описали подход к составлению бюджета, предполагающий разделение трат на обязательные и необязательные. К обязательным тратам относят уплату налогов, мобильной связи и интернета, жилья, еды и коммунальных услуг. К необязательным — хобби, рестораны, походы на концерты и другие развлечения. Если вы уже определили, что некоторая сумма в месяц у вас тратится на обязательные расходы, то нет смысла бороться и пытаться сэкономить ещё и на этом.

Стабильные обязательные расходы позволяют точно рассчитать финансовую подушку: зная базовые траты, вы сможете определить, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы покрыть 3–6 месяцев жизни при форс-мажоре. Например, если на базовые нужды уходит 30 тысяч, откладывайте хотя бы 5–7 тысяч — за год это даст запас на пару месяцев. На оставшиеся деньги можно планировать что-то важное: отпуск, ремонт или обучение.

Сократите мелкие расходы, но не отказывайтесь от них полностью

Если кофе из любимой кофейни — часть утреннего ритуала, чтобы сохранять продуктивность весь день, а походы в кино по выходным вызывают искреннюю радость, то кардинальный отказ может плохо сказаться на вашем психологическом самочувствии. Экстремальная экономия подходит только для таких же экстремальных и кратковременных ситуаций.

Не обязательно полностью убирать из жизни мелкие радости, достаточно сократить их количество и, например, покупать одежду раз в полгода, а не раз в месяц.

Подумайте над тем, как увеличить доход

Не нужно надрываться, чтобы увеличить доход. Дополнительный заработок — это не только вторая работа или бесконечные переработки на основной. Попробуйте мыслить шире: ищите неочевидные, но комфортные для вас способы монетизации. Если у вас есть блог про косметику, то можете предложить аудитории чек-листы по уходу за кожей или видеоуроки макияжа за небольшую цену. А если есть образование и глубокие знания в этой области, то проводить полноценные консультации.

Иногда возможности возникают в самых неожиданных местах. Скажем, вы хорошо ладите с детьми, а друзьям нужна няня на вечер — значит, вы можете предложить свои услуги за символическую плату. Такие варианты часто остаются незамеченными, но могут перерасти в небольшую подработку и стать приятным бонусом к основному доходу.