Что-то на богатом: как разобраться в инвестициях с нуля

Кажется, что все вокруг зарабатывают на акциях и крипте. Но без опыта подступиться к инвестициям страшно. Разобрались, как сделать первый шаг, вместе с социальной сетью про финансы и инвестиции «Базар».

Мифы про инвестиции

Когда речь заходит об инвестировании, мы представляем работника банка с Уолл-стрит. Этот парень виртуозно разбирается в сложных схемах и за минуту может заработать — или потерять — тысячи долларов. На деле же большинство владельцев брокерских счетов — самые обычные люди: с ипотекой, декретом и желанием накопить на мечту. Мы решили развеять основные мифы, вот некоторые из них.

«Инвестиции — это для богатых»

По данным Мосбиржи, почти половина работающих россиян инвестируют, и далеко не все они миллионеры. Начать можно с 1000 рублей, а некоторые акции и облигации доступны и по цене от 100 рублей. В инвестициях главное — понять, как работает рынок. Самое простое — пообщаться с людьми, которые прошли такой же путь. Найти их можно в социальной сети «Базар», где уже зарегистрировано более 85 000 пользователей, которые делятся опытом. Здесь вы найдёте кейсы и обсуждения, которые помогут разобраться в инвестициях на любом уровне — от первых шагов до сложных стратегий.

«Нужно быть экономистом»

Инвестиции не требуют дополнительного высшего. Инструменты доступны всем, кто хочет финансовой свободы, чтобы путешествовать, заниматься любимым хобби или просто иметь дополнительный доход. Вы быстро разберётесь, что такое дивиденды и волатильность, даже если поначалу эти слова кажутся непонятными. В соцсети finbazar.ru проводятся бесплатные вебинары и курсы для новичков, где простым языком объясняются сложные вещи. Погружение можно начать с настройки ленты, оставив только новости на интересную вам тему. Это позволит не запутаться в обилии информации и сразу уловить важное.

«Это слишком рискованно»

Риск есть, но им вполне можно управлять. Кстати, отказ от инвестиций из-за страха тоже рискован — инфляция съедает 5–10% сбережений ежегодно, обесценивая деньги, которые спокойно лежат у вас на счёте. Чтобы не переживать за свои вложения, учитесь на чужом опыте. В «Базаре» инвесторы охотно делятся успехами и ошибками. А ещё там есть функция «ракета» — можно голосовать за самые полезные истории и стратегии, чтобы вдохновляться лучшими примерами и избежать типичных ловушек.

Как начать инвестировать 

Если вы всё-таки заинтересовались инвестициями, но не знаете, с чего начать, следуйте алгоритму:

Шаг 1. Выберите цель

Важно понять, зачем вы хотите инвестировать. Это может быть конкретная цель, например накопить 300 тысяч рублей на отпуск через год, или долгосрочная история — создать подушку безопасности, обеспечить пассивный доход к пенсии. От цели будет зависеть и выбор инструментов, и бюджет, который вы будете вкладывать. Чтобы не потерять мотивацию, общайтесь с единомышленниками. В соцсети «Базар» вы найдёте людей с похожими целями: от покупки машины до обучения детей. В тематических группах можно обсудить стратегии и получить советы от тех, кто уже достиг похожих результатов.

Шаг 2. Оцените бюджет

Проанализируйте доходы и расходы, чтобы понять, сколько вы готовы вкладывать без ущерба для жизни. Не нужно инвестировать деньги, отложенные на еду или аренду квартиры. Даже 500 рублей в месяц — уже старт. Чем больше накоплена сумма, тем больший процент с неё вы будете получать. Так, 1000 рублей в месяц под 10% годовых за 10 лет превратятся в 200 тысяч рублей. Важно вкладывать регулярно, чтобы сгладить рыночные колебания. Рассчитать правильно свой бюджет и выбрать сумму для старта поможет соцсеть «Базар» — достаточно воспользоваться этой таблицей.

Шаг 3. Изучите базовые инструменты

Не нужно сразу лезть в сложные схемы. Начните с понятных вариантов: для начала откройте индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он позволит вам покупать акции, облигации и паи в фондах, а также получать налоговый вычет до 52 000 рублей в год (для ИИС типа А) или освобождение от налога на прибыль (для ИИС типа Б).

Инструменты, которые подойдут для новичков

• Облигации федерального займа (ОФЗ). Вы даёте взаймы государству, а взамен регулярно получаете небольшие проценты и в конце — весь свой вклад обратно. Схема очень простая, безопасная, и вы заранее знаете, сколько получите процентов (например, 8% годовых). Облигации можно купить за 1000 рублей или даже дешевле — так что на них можно спокойно потренироваться в инвестировании.
• Акции — это покупка доли в компании. Если организация успешна, цена акции может вырасти, и вы заработаете, продав её. Некоторые компании платят дивиденды — это часть прибыли, которую они делят с акционерами. Акции чуть сложнее облигаций, но вполне подходят для новичков, если выбирать крупные и стабильные компании, которые называют ещё «голубыми фишками» «Мосбиржи», например «Сбербанк», «Газпром», «Лукойл».
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — это как общий кошелёк, куда много людей скидывают деньги, а управляющая компания вкладывает их в акции, облигации или другие активы. Это как «инвестиции для ленивых»: не нужно тратить время на анализ рынка, а можно просто довериться профессионалам, которые следят за трендами. Это особенно удобно, если инвестировать хочется, а на изучение деталей нет времени.

В соцсети «Базар» есть раздел «Торги», где можно посмотреть, как меняются цены акций и облигаций крупных игроков рынка в реальном времени. Понаблюдав за ними какое-то время, вы сами сможете сделать вывод, во что стоит вкладываться, а где высоки риски прогореть. 

Где учиться инвестированию, чтоб избежать ошибок

Инвестиции требуют знаний, но это не значит, что нужно погружаться в толстые учебники или верить каждому «гуру» из интернета. Последние могут ещё и оказаться мошенниками. Любые обещания быстрой прибыли, призывы вложиться прямо сейчас, туманные «секретные стратегии» — это всё красные флаги. А если вам предлагают установить стороннее приложение или перевести деньги на личные счета — бегите. 

Надёжные источники — это официальные платформы брокеров, вебинары от «Мосбиржи» и сообщества вроде «Базара», где эксперты делятся проверенной информацией. В последней зарегистрированы проверенные эксперты, которые делятся реальными стратегиями и отвечают на вопросы. Например, свои советы даёт Владислав Никонов — инвестор и основатель «Базара». Вы можете написать специалистам в чат и пообщаться напрямую, как в обычной соцсети. А в разделе «Рейтинг» можно узнать, какая компания или инвестор самые популярные. Это ещё один классный ориентир при выборе наставника или партнёра.