Деньги тратить приятно, а вот как сохранять и приумножать их — не всегда понятно. Рассказываем, как посчитать и упорядочить финансы, чтобы спонтанные покупки не заставали врасплох ваш кошелёк.
Посчитайте доходы
Прежде чем составить финансовый план, нужно изучить свои источники дохода и зафиксировать их. В основной список входит:
- заработная плата и прибыль с бизнеса или фриланса;
- доходы от активов: сдача недвижимости в аренду, вклады, инвестиционные счета;
- пособия, льготы и налоговые вычеты.
Как распределить
Чтобы деньги оставались под контролем, стоит приучить себя распределять нужные суммы по категориям сразу, как получили средства. Если не уверены в дисциплине, настройте автоматический перевод для услуг и сберегательных счетов.
Теперь нужно понять, как именно распределять деньги. Вы можете создать столько категорий, сколько будет удобно. Но есть и список основных.
Расходы на год
Проанализируйте, какие траты вам предстоят, и разделите общую сумму на 12 месяцев. Полученную цифру вам нужно будет откладывать каждый месяц. Кажется, что просчитать траты на год невозможно, ведь никогда не знаешь, когда пригодятся деньги. Но вы точно можете рассчитать это:
- оплата налогов, кредитов и страховок;
- отпуск;
- сборы ребёнка в школу;
- подарки на дни рождения;
- покупка сезонных вещей;
- обслуживание автомобиля;
- профилактические медицинские услуги (например, стоматолог, гинеколог, анализы).
Ежемесячные расходы
Определите, сколько денег должно пойти на поддержание привычного уровня жизни. Посчитайте стоимость продуктов и товаров для дома, оплату квартиры, затраты на транспорт. Если вам нужно регулярно покупать медикаменты, включите их стоимость тоже. Не забудьте посчитать оплату сотовой связи, обслуживания банковских счетов, интернета и кабельного, а также стриминговые сервисы и платные подписки.
Подушка безопасности
Подушка безопасности — это ваш резервный фонд. Деньги, которые помогут пережить экономический кризис, потерю работы и другие жизненные проблемы. Её тоже желательно пополнять ежемесячно. Минимальную стоимость можно определить так: возьмите сумму, которую в среднем тратите в месяц и умножьте на три. Вы получите цифру, которой хватит на три месяца.
Крупная покупка
Если планируете купить дорогую вещь, определите, к какому сроку хотите её приобрести. Не забудьте учесть инфляцию. Её можно рассчитать с помощью калькулятора, например вот этого. Разделите стоимость на выбранный срок и получите сумму, которую нужно регулярно откладывать. Если она вышла слишком большая для ежемесячного бюджета, увеличьте срок накопления или подумайте о дополнительном источнике дохода.
Тем, кто ещё пока не знает, на что откладывать деньги, тоже лучше завести такую копилку. Просто определите сумму, которая не ударит по бюджету, и складывайте её на хранение. Когда на горизонте появится желаемая покупка, у вас уже будет стартовый капитал.
Хотелки
В этой категории хранятся деньги на маленькие радости жизни: поход в кофейню, спонтанные покупки, развлечения. Не пренебрегайте этой строкой расходов. Если вы склонны к импульсивным покупкам, это поможет не тратить лишнего. А если наоборот затягиваете пояс и не выделяете ни копейки на маленькие радости, то с большей вероятностью срываетесь и тратите неприличную для бюджета сумму.
Как не потерять
Ведите учёт расходов
Составить финансовый план — это часть дела. Чтобы он работал, нужно регулярно контролировать деньги. Многие не знают, сколько средств уходит впустую, пока не начинают записывать расходы. Скачайте специальное приложение на смартфон, которое будет считывать все действия с банковской картой и показывать полную картину трат и прибыли.
Можете даже просто вести список в блокноте и заносить туда все покупки. Это не только дисциплинирует, но также показывает реальную картину того, куда уходят деньги. Такая практика может помочь вам избавиться от трат, которые бессмысленно выкачивают деньги из бюджета.
Есть множество приложений, которые помогут держать деньги под контролем. Вот несколько из них:
Сервисы бесплатные, но в них можно докупить платные функции.
Покупайте вещи в несезон
Зимняя одежда и обувь, особенно хорошая, стоят немало. Изучите заранее свой гардероб и купите необходимое на сезонных распродажах.
Это же касается и отпуска. Вы сэкономите на билетах и проживании, если забронируете их перед тем, как начнётся сезон отпусков. Также узнавайте об акциях и льготах, которые помогут сэкономить.
Не покупайте вещи, которые не по карману
Составить финансовый план непросто, если расходы постоянно превышают доходы. Некоторые вещи, например, новая машина, квартира или смартфон — это пассивы. То есть, они не приносят доход, если только вы не работаете курьером или водителем, или сдаёте недвижимость в аренду. Иногда их обслуживание и оплата выкачивает деньги быстрее, чем вы успеваете зарабатывать.
Грамотно взвешивайте свои возможности. Например, если очень нужна машина, присмотрите б/у и учитывайте стоимость её обслуживания. Квартиру можно купить так, чтобы не пришлось платить в ущерб своему комфорту. Да, она не будет такой шикарной, как хотелось бы. Но вы можете погасить ипотеку досрочно и купить квартиру мечты, сдав предыдущую в аренду. Это потребует больше времени, зато жизнь не превратится в бесконечные бега, чтобы закрыть кредиты и счета.
Не вкладывайтесь в финансовые инструменты, которых не понимаете
Бесплатный сыр только в мышеловке. Относитесь осторожно к обещаниям увеличить доход в три раза за месяц. Если вы не уверены, что понимаете механизм работы финансового инструмента, изучите его, прежде чем использовать, или откажитесь. В противном случае вы рискуете потерять даже то, что имеете.
Оставайтесь начеку
Об этом говорят все на каждом углу, но всё же вставим свои пять копеек: не сообщайте номер карты и код безопасности посторонним людям. Проверяйте сайты, на которых оплачиваете покупки. Если вам позвонили якобы сотрудник банка, но вы сомневаетесь, перезвоните в банк сами и уточните, есть ли подозрительная активность на карте.
А ещё вы можете установить суточный лимит снятия денег. Тогда злоумышленник при всём желании не сможет снять больше установленной суммы без звонка в банк.
💸Маленький ларчик финансовой грамотности
13 полезных блогов о финансах в инстаграме*, телеграме и Яндекс.Дзене
Как приумножить
Составить финансовый план можно не только для расходов. Вы также можете изучить инструменты, которые помогут сэкономить или заработать и включить их в формирование своего бюджета.
- Пользуйтесь банковской картой и сервисами с кэшбеком.
- Если вы платите кредит, узнайте о возможности досрочного погашения или рефинансирования.
- Изучите, доступны ли вам льготы или налоговые вычеты.
- Старайтесь, чтобы деньги, которые лежат на счету, работали. Откройте вклад в банке или инвестиционный счёт. Первый не даёт высокого дохода, зато это простой инструмент. У инвестиций больше прибыльность, но для того, чтобы ими заниматься, нужно обязательно изучить основы.
Книги про деньги понятным языком
- «Любить. Считать» — финансовый консультант Светлана Шишкина рассказывает, какие знания о деньгах пригодятся в семейной жизни, чтобы женщина сохраняла независимость и достоинство.
- «Путь к финансовой свободе» — финансовый эксперт Бодо Шефер пишет о том, как сохранить и преумножить свой доход.
- «Разумный инвестор» — книга для тех, кто хочет изучить основы инвестирования, написанная известным американским экономистом Бенджамином Грэмом.
Обложка: кадр из фильма «Шопоголик»
*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.
Станьте первым, кто оставит комментарий