Как правильно дать деньги в долг, чтобы получить их обратно

Чтобы не потерять деньги и сохранить отношения, важно правильно оформить документы. Это полезно не только кредитору, но и должнику. Ведь так вы оба будете понимать условия сделки. Юрист Мария Гончарова рассказывает, для чего нужна расписка, в каких случаях оформляется договор займа и как быть, если деньги не вернули в срок.

Убедитесь, что должник сможет вернуть деньги

Даже если деньги просит подруга или родственница, не стесняйтесь поинтересоваться, когда именно она планирует вернуть долг и откуда возьмёт средства на это. Разумно узнать размер зарплаты, пенсии или других денежных поступлений. Если заёмщик или заёмщица откажутся отвечать на эти вопросы, то можете смело отказывать. Велика вероятность, что деньги человек не вернёт. 

Также стоит выяснить, нет ли у потенциального заёмщика просроченных кредитов, не заложена ли его собственность, не находится ли он в процессе процедуры банкротства. Это можно сделать онлайн, с помощью Национального бюро кредитных историй.

Возьмите расписку

Расписка подтверждает факт передачи денег и показывает серьёзное отношение человека к ситуации. Если у него чистые намерения, он не будет против её составления.

Обратите внимание, что расписку заёмщик пишет от руки. В ней нужно указать:

• фамилию, имя и отчество заёмщика и кредитора;
• паспортные данные обоих;
• сумму займа прописью;
• факт получения денег;
• условия по процентам;
• срок возврата денег;
• штраф в случае невозврата долга;
• дату составления;
• подпись и расшифровку подписи заёмщика. 

Расписка составляется в одном экземпляре, который хранится у кредитора. Заверять документ у нотариуса не нужно. 

🖋 Образец расписки

Если сумма крупная, дополнительно оформите договор займа

Договор займа — это двустороннее соглашение, по которому кредитор обязуется дать деньги или вещи в долг, а заёмщик — вовремя всё вернуть. Он может быть заключён устно. Но если вы даёте в долг больше десяти тысяч рублей, лучше составить письменный договор.

Утверждённой формы договора займа нет, но в нём должны быть указаны:

• дата и место заключения договора;    
• Ф. И. О. и паспортные данные заёмщика и кредитора;
• адреса регистрации и фактического проживания;
• данная в долг сумма;
• проценты за пользование деньгами (если не указать, то их определят по ключевой ставке ЦБ РФ);
• валюта, в которой был выдан и будет возвращён долг;
• срок и условия возврата (например, может быть прописан возврат по частям);
• штраф за просрочку платежей.

Договор составляется в двух экземплярах: один хранится у заёмщика, другой — у кредитора. Оба должны подписать каждую страницу договора в присутствии друг друга. Если должник будет отрицать подписание договора и получение денег, то кредитор может провести судебную почерковедческую экспертизу. 

Договор займа можно заверить у нотариуса. Он проверит представленные документы и убедится, что участники чётко понимают суть договора и все его условия. Также нотариус сделает третий экземпляр договора и будет хранить у себя на случай возникновения споров. В зависимости от региона оформление документа будет стоить от 500 до 1000 рублей.

🖋 Примерная форма договора беспроцентного займа 

Зафиксируйте факт передачи денег

Лучше перевести деньги безналичным расчётом — переводом на банковский счёт. В назначении платежа можно указать, что деньги переведены на основании договора займа, и указать его реквизиты. Выписка о движении средств на счету будет подтверждением факта передачи денег.

Если даёте в долг наличными, то факт передачи денег фиксирует расписка. Также можно пригласить свидетелей, который поставят свои подписи в расписке и подтвердят факт передачи денег в случае споров.

Не забудьте написать расписку о возвращении долга

Заёмщик обязан возвратить деньги в срок, который указан в договоре займа. В зависимости от условий договора займа деньги можно вернуть досрочно или частями. Бывают случаи, когда срок возврата денег договором не установлен. В этом случае долг должен быть возвращён в течение тридцати дней. 

Долг считается возвращённым в момент передачи наличных денег или поступления средств на банковский счёт. Если долг возвращают наличными, то кредитор должен написать расписку об их получении. При возврате крупной суммы по частям расписку нужно писать каждый раз при получении очередного платежа.

Если долг не возвращают, действуйте поэтапно

Направьте претензию должнику заказным письмом

Укажите в ней, что долг просрочен. Обязательно получите уведомление о вручении письма. Оно подтвердит, что вы запрашивали свои деньги назад.

🖋 Образец претензии 

Получите судебный приказ

Это упрощённый порядок возврата долга без судебных тяжб. Нужно обратиться с заявлением к мировому судье. Он оформит судебный приказ о взыскании задолженности и возмещении расходов на уплату государственной пошлины. К заявлению нужно приложить:

• квитанцию об уплате госпошлины;
• копию расписки (и договора займа, если он есть);
• копию претензии;
• почтовую квитанцию об отправке претензии;
• копию паспорта взыскателя.

По закону судебный приказ оформляют в течение пяти дней с момента поступления заявления. Судебное разбирательство не проводится, судья высылает копии судебного приказа должнику и кредитору. С этого момента у должника есть десять дней, чтобы вернуть долг либо направить возражение.

Обращайтесь в суд

Если заёмщик отказывается возвращать долг, то вопрос решается через суд. Если он вынесет решение в пользу кредитора, то деньги могут автоматически списать со счёта заёмщика. Если это невозможно, то действуют в зависимости от ситуации. Например, сумму долга могут возвращать частями, списывая с зарплаты. 

🖋 Примерный образец искового заявления о взыскании долга