Здоровые отношения с деньгами: что это и как их построить

Найти баланс между радостью в моменте и планами на будущее — непросто. Можно уйти в одну из крайностей: вечно копить, отказывая себе в приятных мелочах, либо тратить всё на мимолётные хотелки, забыв о действительно важных целях. Рассказываем, как работают здоровые отношения с деньгами и почему выстроить их проще, чем кажется.

Как выглядят здоровые отношения с деньгами

Американская писательница и оратор Вики Робин в книге «Кошелёк или жизнь» даёт такое определение здоровому подходу к финансам: «Здоровые отношения с деньгами начинаются, когда вы осознаёте, что деньги — это просто ваша жизненная энергия, преобразованная в материальную форму. Вы обмениваете своё время, силы и таланты на деньги».

Отношения с деньгами можно назвать здоровыми, если:

• Они не вызывают у вас стыда, страха или вины.
• Вы умеете планировать свои расходы и доходы.
• У вас есть подушка безопасности.
• Вы стараетесь не влезать в долги, а если они есть — постепенно их возвращаете.
• Вы ставите перед собой долгосрочные и краткосрочные финансовые цели.

Что мешает здоровому отношению к финансам

Неправильные финансовые привычки

Негативные финансовые привычки — то, что мешает вам копить деньги и улучшать своё финансовое положение. Они могут казаться безобидными, но позже превращаются в большие проблемы. Например, если вы привыкли совершать импульсивные покупки, чтобы порадовать себя после тяжёлого рабочего дня или ссоры с близкими, то копить деньги и следить за своим бюджетом будет сложнее. Или, допустим, вы забываете оплатить ЖКХ и вовремя заплатить штрафы за парковку в неположенном месте. Счета будут накапливаться и в конце концов свалятся на вас как снежный ком.

Негативный опыт в прошлом

Отношение к деньгам складывается ещё в детстве, когда формируются «финансовые сценарии». Они могут быть как позитивными, так и негативными. Негативный опыт в прошлом может сложиться, если вы регулярно видели, как родители ссорятся из-за денежных проблем или один родитель обвиняет второго в плохой финансовой ситуации, перенося всю вину на него.

Положительный сценарий может сложиться, когда у ваших родителей было здоровое отношение к финансам и они смогли передать его вам. Например, родители с подросткового возраста давали вам определённую сумму на неделю, чтобы вы могли самостоятельно решить, потратить её сейчас или положить в копилку.

Сравнение с другими

Сколько бы вы ни зарабатывали, всегда найдутся люди, которые зарабатывают больше. Согласно исследованию, опубликованному в журнале Current Biology, в стрессовой ситуации мозг запоминает информацию лучше, чем в спокойной атмосфере. Негативная оценка — тоже стресс, который может перейти в привычку.

Самая верная тактика — сравнивать себя с собой прошлым. Возможно, вы смогли впервые сходить на собеседование, несмотря на страх, или накопили на долгожданную поездку. Это повод поблагодарить себя, ведь ещё месяц или год назад вы сомневались, что получится добиться желаемого.

Когнитивные искажения

Туннельное мышление — одно из известных искажений. Это способ восприятия, когда человек видит только то, что совпадает с его мнением. Он не сомневается в своих взглядах, а всё, что им противоречит, либо не замечает, либо считает неважным. Из-за этого становится сложнее понимать реальность и принимать взвешенные решения. Например, вы хотите купить новый телефон. Из-за туннельного мышления может показаться, что лучший способ быстрее добиться цели — откладывать все деньги и даже отказаться от оплаты счетов и других необходимых трат на некоторое время. Такое решение может серьёзно пошатнуть вашу финансовую стабильность. После покупки телефона придётся оплачивать всё, что вы раньше игнорировали. Это и так сложно, а если вы заболеете или в этот момент останетесь без работы, ситуация станет ещё тяжелее.

Чёрно-белое мышление — тоже распространённое искажение, когда вы видите события своей жизни как только хорошие или только плохие. Если вас в этом месяце не повысили, хотя вы хотели этого и старались, то с чёрно-белым мышлением вы будете испытывать отчаяние и разочарование, не учитывая нейтральные или положительные детали ситуации.

Как изменить ситуацию к лучшему

Откладывайте деньги для финансовой подушки

Финансовая подушка — один из важных инструментов на пути к финансовой грамотности и здоровому отношению к деньгам. Если знаете, что в сложной ситуации у вас есть определённый резерв, из которого можно взять деньги, то тревоги в повседневной жизни будет меньше. В отличие от более рискованных инструментов, например инвестиций, она безопасна. Нет практически никакого риска, если вы заведёте её и когда-нибудь потратите. Ещё один плюс — вам не нужно обладать специальными знаниями, чтобы уже сейчас откладывать одну пятую от своего дохода.

Постарайтесь уменьшить импульсивный шопинг

Чтобы регулировать свои эмоции, можно вести дневник, где вы будете записывать, что, когда и почему решили купить. Так вы сможете увидеть закономерность нежелательного поведения и в будущем избежать ситуации, которая подтолкнёт вас к необдуманной покупке.

Не покупайте вещь сразу: выделите отдельное время, когда пойдёте на шопинг, и сумму, которую сможете потратить. Можно установить лимит расходов по карте. Он не позволит тратить больше допустимого и убережёт от превышения бюджета.

Попробуйте изменить отношение к деньгам

Реклама, инфлюенсеры и общество в целом подталкивают нас к перепотреблению. Но, возможно, вам близка совсем другая концепция жизни, просто вы об этом пока не знаете. Финансовый минимализм предлагает покупать более качественные вещи, но в небольшом количестве. А экологичный подход — давать вторую жизнь старым и ненужным вещам, использовать многоразовые предметы: металлические трубочки, ушные палочки и контейнеры. Чтобы понять, какая позиция вам близка, нужно общаться с людьми, которые давно придерживаются той или иной философии в финансах. Задавать вопросы про их опыт и «примерять» новые убеждения.

Если вы не готовы полностью перестраивать свою жизнь, попробуйте посмотреть на деньги по-новому. Например, превратите финансовые цели в приключение. Предположим, у вас есть цель накопить на машину. Представьте, что это не годы строгой экономии, а игра. Каждая отложенная сумма — шаг к главному призу. Так копить будет легче, и вы с большей вероятностью достигнете цели.

Обратитесь к финансовому консультанту

Финансовый консультант может помочь накопить на квартиру, создать капитал для пенсии, составить стратегию погашения кредита и многое другое. Разовая консультация специалиста стоит от 2000 рублей. Самые дорогие услуги — разработка личного финансового плана и работа с инвестициями. Финансовый консультант не будет делать всю работу за вас, он сможет объективно посмотреть на вашу ситуацию и дать свои профессиональные рекомендации.

Обратитесь к психологу

Психолог поможет разобраться с вашими убеждениями о деньгах. Например, если вы думаете, что большие деньги портят, а заработать можно только везением или очень тяжёлым трудом, специалист покажет, как эти мысли мешают вам. Он также поможет справиться с эмоциями: страхом потерять деньги или чувством вины за необдуманные траты.

С помощью разных методов — когнитивной терапии, гештальт- или арт-терапии — можно найти старые установки, которые тянутся из детства или навязаны окружением, и заменить их на более полезные. Психолог научит ставить реальные финансовые цели, справляться со стрессом и вырабатывать здоровые отношения с деньгами.